Monitoring

Controles

Betaalproviders voeren continu controles uit vanwege de verplichtingen uit de Wwft-wetgeving. Dit noemen ze Customer Due Diligence (CDD).

Transactiemonitoring speelt hierbij een belangrijke rol. Betaalproviders hebben echter meer redenen om transactiemonitoring uit te voeren, zoals:

Reden	Toelichting
Om eigen risico’s te beheersen	Als een webshop namelijk geen betalingen verwerkt, wil een betaalprovider bijvoorbeeld soms ook geen refunds uitvoeren.
Commercieel	Als je merkt dat het volume toeneemt of afneemt, kan een verkoopteam daarmee aan de slag.

Betaalproviders gebruiken hiervoor systemen die ze zelf ontwikkelen of extern inkopen.

Customer Due Diligence is een complex proces. Lees hier meer over in het blog artikel Fictief voorbeeld: Drugs verkopen via een betaalprovider.

Melden ongebruikelijke transacties

De Wwft-wetgeving geeft aan dat betaalproviders ongebruikelijke transacties moeten melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU). Dit is een onderdeel van de Nationale Politie. Voor meer informatie kijk op fiu-nederland.nl.

In het jaarverslag 2023 van de FIU stond: één PSP verantwoordelijk voor 65% van de opvallende transacties vanuit deze meldersgroep.

Komt dit omdat 1 betaalprovider een marktaandeel van 65% heeft? Of komt dit omdat ze de transactiemonitoring niet helemaal goed laten aansluiten op het klantenonderzoek? Of wellicht heeft dit een andere oorzaak?

Er zijn ook betaalproviders in Nederland actief die niet onder toezicht staan van De Nederlandse Bank maar van een buitenlandse centrale bank. Zij melden opvallende transacties bij de FIU-organisatie van dat land. Een voorbeeld hiervan is Stripe.

De betaalprovider mag de webshop niet laten weten dat er een FIU-melding is gedaan. De FIU kan een transactie verdacht verklaren. Op dat moment dient de betaalprovider actie te ondernemen, zoals voorgaande hits onderzoeken, het KYC doorlopen en indien nodig het risicoprofiel van de webshop aan te passen.