Veelgestelde vragen
De term gegarandeerde betaalmethode wil zeggen dat de betaler de betaling niet meer kan terugdraaien. Je kunt ervan uitgaan dat het geld zal worden ontvangen.
Praktische voorbeelden:
- Een card betaling is geen gegarandeerde betaling doordat de betaler via een dispute een chargeback kan doen.
- iDEAL is een gegarandeerde betaalmethode omdat de betaler geen terugbetaling kan aanvragen buiten de webshop om.
Betaalproviders gebruiken verschillende definities van de termen online en offline payments.
- Het kan worden uitgelegd als een pin terminal die geen verbinding heeft met het internet.
- Het kan worden uitgelegd als een webshop die ook contante geldzendingen accepteert. Dit komt in high risk sectoren voor.
- Het kan worden uitgelegd als alle betalingen op een pin terminal, omdat de betaler zelf niet op internet de betaling doet.
Waar een betaalprovider de betalingen inkoopt, verschilt per betaalprovider en betaalmethode. Enkele voorbeelden:
| Betaalmethode | Waar koopt de betaalprovider in? |
|---|---|
| iDEAL | Bij een iDEAL Acquirer of bij Currence als ze zelf iDEAL Acquirer zijn. |
| Cards | Bij een Card Acquirer of bij het Card Scheme als ze zelf Card Acquirer zijn. |
| Online Überweisen | Bij Tink |
| SOFORT | Bij Klarna |
Er zijn betaalproviders die eigen betaalmethoden aanbieden. MultiSafepay biedt bijvoorbeeld de betaalmethode Pay After Delivery.
WooPayments zelf is geen betaalprovider. WooPayments is een samenwerking tussen WooCommerce en Stripe. Je hebt als WooPayments-klant echter geen toegang tot het Stripe Dashboard.
Een webshop werkt meestal met 1 betaalprovider. Je kunt er ook voor kiezen om met meerdere payment providers te werken. Dit kan diverse redenen hebben, zoals prijs, conversie of risicobeheersing.
Er zijn bedrijven die gekoppeld zijn met meerdere betaalproviders, en dan hoeft jouw webshop alleen met een Payment Orchestration platform te koppelen. Er zijn dan geen technische aanpassingen meer nodig om een extra betaalprovider te gebruiken.
De term Compliance wordt veel gebruikt als er over betaalproviders wordt gesproken. Kort samengevat is de betekenis het naleven van geldende wet- en regelgeving. Een overkoepelende term is GRC (Governance, Risk & Compliance).
Voorbeeld: een webshop vraagt om de card holdback te laten vervallen omdat ze anders het contract opzeggen. Er is geen wet die het direct verbiedt, maar is het verstandig? Iemand bij de betaalprovider gaat hier over nadenken, en dat is GRC-werk.
Voorbeeld: betaalproviders willen dat webshops geen transacties verwerken voor andere webshops. Een bedrijfsjurist zorgt ervoor dat dit in de algemene voorwaarden goed is beschreven.
Bekijk ook de pagina Wetgeving.
Betaalproviders zijn bedrijven, maar hebben een losse stichting (of bij buitenlandse betaalproviders ook wel een kwaliteitsrekening) waar ze het geld van de webshops bewaren. Als de betaalprovider failliet gaat, dan staat dat geld apart.
PayFac staat voor Payment Facilitator. Het is een term die Card schemes gebruiken voor een bedrijf dat betalingen verwerkt namens andere bedrijven. In Europa is het echter geen term die voorkomt in de wetgeving voor betaalproviders.
Het is vooral een commercieel buzzwoord. Vaak zou whitelabel betaaldienst of marktplaatsmodel een betere keuze zijn om geen verwarring te scheppen.
Stel dat een betaalprovider je wekelijks uitbetaalt, dan zal de betaling vandaag nooit gelijk zijn aan het totaal van de transacties van afgelopen week.
Enkele voorbeelden waarom dit zo is:
| Voorbeeld | Toelichting |
|---|---|
| Holdbacks | De betaalprovider heeft holdbacks ingehouden over jouw transacties van afgelopen week, maar geeft ook weer holdbacks vrij voor transacties van minimaal 120 dagen geleden. |
| Kosten van de betaalprovider | Dit is vaak maandelijks, dus je zult niet op elke uitbetaling direct de kosten betalen. |
| Chargeback kosten | Dit zijn relatief hoge kosten die je alleen maakt met cards. |
| Geld dat de betaalprovider nog niet heeft ontvangen, keren ze niet uit. | Lees meer op de pagina Uitbetaling betaalprovider. |
| Terugbetalingen | |
| PayPal betalingen |
Een deel van de betaalproviders is op de zolderkamer begonnen door een technische ondernemer. Een ander deel is al vanaf de eerste dag groter opgezet. Er zijn steeds meer investeerders die belangen nemen in betaalproviders.
Op basis van openbare informatie rond de eigenaren van betaalproviders, enkele externe publicaties:
| Betaalprovider | Openbare informatie |
|---|---|
| MultiSafepay | Slingert Olaf Geurs (53) de Quote 500 binnen? Wel als het aan AliPay ligt |
| Mollie | Rinkelende investeringskassa laat waardering Mollie ontploffen tot €5,4 miljard |
| Pay. | Alles over Olaf Kok |
| PayPro | Bekijk de persoonlijke LinkedIn pagina van Henk Jan Wils |
| Adyen | Bekijk de Wikipedia pagina van Adyen |
| Buckaroo | Keensight Capital |
| CCV | Fiserv |
Openbare informatie hoeft niet te kloppen
Dit overzicht is gemaakt omdat het past bij een goed beeld van betaalproviders. Een deel van de gelinkte artikelen is geschreven door media.
Wat in de gelinkte artikelen/pagina's staat, hoeft niet te kloppen of nog steeds actueel te zijn. Kennis die niet openbaar te onderbouwen is, publiceren wij niet.
Persoonlijke ervaring is dat de oprichters van betaalproviders vooral 100% inzet geven voor het bedrijf.
De term Neo Bank staat voor banken die uitsluitend digitale dienstverlening bieden. Dus geen kantoren, en gericht op online bankieren. Een voorbeeld is Revolut.
Betaalproviders willen graag duidelijke bankafschriften voor betalers. Het leidt namelijk tot vragen van betalers aan de betaalproviders.
Per betaalprovider, betaalmethode en manier van werken verschilt hoe dit exact werkt.
Een voorbeeld: betaalproviders gebruiken 1 IBAN (die op naam van de betaalprovider staat) voor meerdere klanten. Er zijn banken die standaard geen omschrijving tonen. Voor een betaler is het dan onmogelijk om goed te zien bij welke webshop de betaling is gedaan. Betaalproviders bieden daarom betalingsopzoeksystemen aan betalers die willen achterhalen waar de betaling is gedaan.
Per betaalmethode verschilt of een bestelnummer zichtbaar is op het afschrift. De betaalmethoden Cards en Bancontact ondersteunen dit bijvoorbeeld niet.
Zie ook het artikel Is de betaalprovider te achterhalen bij een iDEAL transactie?