Wetgeving
In Nederland zijn er wetten speficiek gericht op de financiële sector. Voor betaalproviders zijn deze ook relevant, zoals:
| Wet | Toelichting |
|---|---|
| Wwft | Bekijk de Wwft op overheid.nl Deze wet heeft veel invloed op de processen rond een webshop aansluiten De AMLD (Anti-Money Laundering Directive) zijn Europese richtlijnen voor o.a. betaalproviders. In Nederland zijn deze richtlijnen opgenomen in de Wwft. |
| Wft | Bekijk de Wft op overheid.nl De PSD2 (Revised Payment Services Directive) zijn Europese richtlijnen voor o.a. betaalproviders. In Nederland zijn deze richtlijnen opgenomen in de Wft. |
| Sanctiewet 1977 | Bekijk de Sanctiewet 1977 op overheid.nl |
| CESOP | Betaalproviders moeten elke kwartaal in elk EU land een rapportage indienen. Hierin staan alle betalingen van webshops die meer dan 25 betalingen vanuit dat land hebben ontvangen. Lees meer over CESOP op belastingdienst.nl & Europa.nl |
| DORA | Lees meer op DNB.nl |
Er zijn ook standaarden en wetgeving die indirect invloed hebben op betaalproviders, zoals:
1. Wire Transfer Regulation 2 (WTR2)
Dit is een EU-verordening is gericht informatie bij geldovermakingen, en betaalproviders doen dit via een bank.
2. FATF Recommendation 16
Dit is een FATF aanbeveling gericht informatie bij geldovermakingen, en betaalproviders doen dit via een bank.
Rol van Overheidsinstanties
De Nederlandse Bank
De Nederlandse Bank zorgt voor:
1. Toekennen vergunning voor betaalproviders met een kantoor in Nederland.
2. Toezicht op alle betaalproviders die actief zijn in Nederland (handhaven wetten).
De Nederlandse Bank geeft hierbij ook aanvullende informatie, aanwijzingen (in vakjargon guidance) en planningen aan betaalproviders.
Enkele voorbeelden:
Toezicht in beeld 2024-2025 - Bekijk op DNB.nl
Good Practice intragroepsverhoudingen Betaalinstellingen - Bekijk op DNB.nl
De Nederlandse Bank heeft voor het toezicht ook informatie nodig van betaalproviders, denk hierbij aan vragenlijsten, rapportages en het inleveren van een jaarverslag (voorzien van een auditverklaring zoals ISAE 3402 II)
Boetes
De Nederlandse Bank kan boetes opleggen.
Dit kan bijvoorbeeld als wetten onvoldoende worden opgevolgd.
Boete voor Pelican Payment Services B.V. wegens niet tijdig rapporteren
Bekijk op DNB.nl
De slechte media aandacht hierbij is extra vervelend voor de betaalprovider.
Kamer van Koophandel
| Verantwoordelijkheid Kamer van Koophandel | Toelichting |
|---|---|
| Informatie waarmee betaalproviders klantenonderzoek doen | Kamer van Koophandel uittreksels, UBO Register |
| Lei codes (Legal Entity Identifier) | De organisatie achter Lei codes is GLEIF. De afkorting staat voor (Global Legal Entity Identifier Foundation. In Nederland geeft de Kamer van Koophandel LEI codes uit. Deze code heeft een betaalprovider nodig om actief te mogen zijn. |
ACM zorgt er bijvoorbeeld voor dat banken betaalproviders niet tegenwerken, zie:
acm.nl - Toegang tot betaalsystemen
De AFM houdt toezicht op het gedrag van betaalproviders, denk bijvoorbeeld aan het geven van misleidende informatie.