Webshop aansluiten
Alle betaalproviders zijn verplicht om eerst een clientenonderzoek te doen voordat ze een relatie aangaan. In de praktijk wil dat zeggen dat je wellicht wel een account kunt aanmaken, maar nooit direct transacties kunt verwerken en uitbetaald krijgen.
Dit is het vaste proces:
1. Klantenonderzoek, ook wel KYC (Know Your Customer) genoemd
2. Contract aanbieden (betaalproviders noemen dit een relatie aangaan)
3. Webshop aansluiten op de betaalmethoden
Klantenonderzoek
Bij het aanmaken van een betaalprovider account vragen betaalproviders allemaal ongeveer de zelfde documenten en informatie. Dit hebben betaalproviders nodig om het klantenonderzoek mee te beginnen.
| Wat vragen ze? | Toelichting |
|---|---|
| Kopie identiteitskaart, passpoort | Van de bestuurders en UBO. Lees op Kvk.nl - Wat is een UBO? Een betaalprovider mag vragen om een onbewerkte kopie. Lees meer hierover op autoriteitpersoonsgegevens.nl |
| UBO uittreksel | Eind 2024 kregen betaalproviders weer toegang tot de UBO gevevens bij de Kamer van Koophandel waardoor dit is komen te vervallen bij betaalproviders die al zijn gekoppeld met de KvK dataservice. |
Vervolgens gaan ze diverse controles uitvoeren.
Op basis daarvan wordt de risico classifatie van de klant bepaald.
Dit kan verlaagd, neutraal, hoog of onacceptabel zijn.
Bij onacceptabel zal de webshop geen klant mogen worden.
Enkele voorbeelden van controles die de betaalproviders uitvoeren:
| Controle | Toelichting |
|---|---|
| Is er een PEP betrokken? | Als je een bepaalde functie vervult ben jij (en je directe famillie) een PEP (Politically Exposed Persons PEP). Bekijk de exacte lijst van functies op Belastingdienst.nl. De betaalprovider mag je wel aansluiten, maar het bestuur moet goedkeuring geven en het bestuur kan bijvoorbeeld besluiten aanvullende maatregelen te nemen zoals aanvullende transactie monitoring |
| Is de webshop, bestuurder of UBO gevestigd in een land dat voorkomt op de FATF lijst? | FATF staat voor Financial Action Task Force on money laundering. Lees hier meer over op DNB.nl. Als een land op de grijze lijst staat kan het zijn dat |
| Doel en aard van relatie | Begrijpen wat de webshop gaat verkopen, aan wie, hoe vaak en dergelijke. Op basis hiervan kan de betaalprovider bepalen of het allemaal wel lijkt te kloppen en eventueel maatregelen nemen zoals aanvullende transactie monitoring |
| De webshop, bestuurder of UBO staat niet op sanctielijst | De VN en de EU geven sanctielijsten uit, kort gezegd mag je daar geen relatie mee aangaan. En als ze je benaderen moet je dat melden. Lees meer over Sancties op DNB.nl |
| Klopt de UBO? | Dit kan in de praktijk complex zijn, bijvoorbeeld bij een stichting. Vaak wordt een accountant of notaris gevraagd om documenten te leveren. |
Als een webshop als hoog risico wordt gezien dan neemt de betaalprovider vaak aanvullende maatregelen. Dit kan intern zijn maar het kan ook betekenen dat de webshop meer informatie of documenten dient aan te leveren.
Betaalproviders doen vervolgens periodiek een controle om te kijken of alles nog actueel is. Ze gebruiken monitoringsoftware om bijvoorbeeld te controleren of een webshop een PEP als bestuurder heeft of op de sancelijst is geplaatst.
High risk sectoren
Betaalproviders hebben diverse redenen high risk sectoren wel of niet aan te sluiten.
| Reden | Toelichting |
|---|---|
| De betaalprovider moet voldoen aan wetgeving | In Nederland zijn de Wwft en Wwft de belangrijkste wetten waar een betaalprovider zich aan dient te houden. |
| Partners tevreden houden | Elke betaalprovider heeft partners, denk aan banken voor betaalrekeningen of card scheme's. Deze partners kunnen eisen stellen aan bepaalde sectoren wel of niet aansluiten omdat zij ook de transactie verwerken. Als een sector voorkomt in Overheids publicaties - zoals bijvoorbeeld National Risk Assessment - dan kan dat ook invloed hebben op het wel of niet toelaten. |
| Risico | Dit kunnen verschillende risico's zijn, denk aan chargeback risico's of de kans op meewerken aan fraude. |
| Reputatie schade | Betaalproviders zitten niet te wachten op slecht nieuws, rechtzaken etc. |
| Eigenaar wil het niet | Het kan zijn dat de eigenaar van een betaalprovider bepaalde brances uitsluit. Lees ook de pagina eigendom betaalproviders |
Wat is een high risk sector
Er is geen vaste lijst voor welke sector exact high risk is.
Dit verschilt per betaalprovider & betaalmethode.
Denk hierbij aan:
- Adult gerelateerde diensten zoals escort boekingen.
- Drugs. Vaak is hier verwarring over vanwege de Engelse bewoording. Dit kan medicijnen op voorschrift zijn, maar ook genotsmiddelen zoals wiet of truffels.
- Gokken
Voor ondernemers die actief zijn in een high risk sector zijn er drie mogelijkheden als ze een account aanmaken bij een betaalprovider:
| Mogelijkheid | Toelichting |
|---|---|
| De betaalprovidder accepteert de aanvraag niet. | |
| De betaalprovider accepteert de aanvraag wel en hanteert de gangbare tarieven. | Bij een betaalprovider met publiekelijke tarieven komt dit voor. |
| De betaalprovider accepteert de aanvraag wel maar hanteert een vorm van compliance kosten | Dit is vooral bij betaalproviders die geen openbare tarieven hebben. |
Het gebruik van een proxy webshop raden wij sterk af. Het is vrijwel altijd tegen de regels van de betaalprovider en niet nodig. Er zijn voldoende betaalproviders die high risk sectoren aansluiten.
Er zijn webshops die succesvol betaalproviders misleiden door bij de onboarding laag risico producten te tonen, maar zodra de onboarding is afgerond het product aanbod aanpassen. Dit kan in de praktijk lang goed gaan, maar geeft geen zekerheid.
Er zijn voldoende betaalproviders die high risk sectoren aansluiten.
Webshop aansluiten op de betaalmethoden
Als het klantenonderzoek is afgerond en het contract getekend gaat de betaalprovider de aansluiting in orde maken.
Hoe dit exact gaat verschilt per betaalmethode, techniek en betaalprovider.
Als betaalprovider bijvoorbeeld zelf acquirer is hoeft de webshop daar niet meer te worden aangemeld.
Er zijn betaalproviders die alles automatiseren, maar ook waar dit handig gaat.
Waar je als webshop op kunt letten:
Is het mogelijk een handelsnaam door te geven aan de betaalmethoden?
Stel dat je bedrijf A heet maar je hebt ook de handelsnaam jouwwebshopnaam.nl dan wil je dat op een afschrift van een betaler tonen.
MCC bepalen
MCC is een afkorting van Merchant Category Code.
Er is geen centrale partij die 1 lijst bijhoudt en dwingende regels heeft over wat waaronder valt. Over het algemeen zijn de lijsten wel gelijk.
Betaalproviders moeten de MCC keuze doorgeven aan diverse betaalmethode, zoals:
Cards
iDEAL
In de praktijk kan het voor betaalproviders toch wel uitdagend zijn. Een theoretisch voorbeeld:
Een apotheek verkoopt medicijnen maar heeft ook drop, tandpasta en warmtekussens.
Meestal is de regel: Wat je het meeste verkoopt daar gebruik je de MCC van. Maar er zijn ook MCC's die je altijd moet gebruiken, zoals in dit voorbeeld ook omdat medicijnen vaak als hoog risico worden gezien.