Fictief voorbeeld: Drugs verkopen via een betaalprovider
Op het internet kun je op veel plekken illegale drugs kopen, zoals via social media of het darkweb.
De betaling gaat vaak via crypto of contant, maar criminelen gebruiken ook betaalproviders om bijvoorbeeld iDEAL aan te bieden.
Benieuwd hoe dit werkt?
Hoog risico betaalproviders
Er zijn betaalproviders die hoog risico sectoren accepteren. Deze betaalproviders accepteren bijvoorbeeld wietzaden.
Lees hier meer over in het artikel Webshop aansluiten - High risk sectoren
In dit blogartikel gaat het om illegale drugs verkoop waar geen enkele betaalprovider aan wil (en mag) meewerken.
In onderstaand voorbeeld worden twee webshops benoemd:
| URL | Toelichting |
|---|---|
| drugskopen.tk | Dit is de webshop waar de verboden drugs te koop zijn. |
| debesterouters.tk | Dit is de webshop die de betaalprovider denkt te boarden. |
| Beschrijving | Toelichting |
|---|---|
| Een webshop meldt zich aan bij een betaalprovider. Ze geven aan dat ze betalingen gaan verwerken voor www.debesterouters.tk waarop ze routers gaan verkopen voor de zakelijke markt. |
De betaalprovider doorloopt een klantenonderzoek |
| De webshop is in de praktijk een proxy platform voor betalingen van andere webshops (die zelf niet bij betaalproviders aangesloten kunnen worden). | Voor de betaalprovider is dit niet te zien, de betalingen worden aangemaakt vanaf www.debesterouters.tk en ook payload bevat geen aanwijzingen |
| Op www.drugskopen.tk zorgt de eigenaar ervoor dat Google hem niet indexeert via de code. Hij kan daardoor wel gewoon aangeven dat de betalingen via de handelsnaam van debesterouters.tk lopen. Betalers vertrouwen het daarom maar de betaalprovider kan via Google niet zien dat de betalingen van drugskopen.tk worden verwerkt via hun platform. De prijzen komen ook exact overeen met de prijzen op www.debesterouters.tk |
|
| Een Compliance medewerker van de betaalprovider doet een periodieke controle. Hiervoor neemt hij/zij het doel en aard van de relatie door + doorloopt een checklist. | Het kan hier de compliance medewerker opvallen dat alle betalingen worden gedaan vanaf bankrekeningen op naam van consumenten. Dat is opmerkelijk voor een webshop die zich richt op de zakelijke markt. |
Op basis hiervan kan er verder onderzoek worden gedaan door de betaalprovider.
Het kan bijvoorbeeld zijn dat ergens op een drugsforum toch het kvk nummer wordt genoemd waardoor de betaalprovider op het spoor komt van www.drugskopen.tk.
Door daar zelf een bestelling te plaatsen kan de Compliance medewerker controleren of de betaling daadwerkelijk via de proxy webshop bij de betaalprovider uitkomt.
Het is lastig deze vorm van misbruik technisch te detecteren en het kost veel tijd van een Compliance Team om een spoor hiervan verder te onderzoeken. Veel betaalproviders hebben daarin in de algemene voorwaarden staan dat je hiervoor boetes kunt krijgen.
De relatie zal worden verbroken en een FIU melding zal worden gedaan.
Dankzij de account managers bij betaalproviders is dit fictieve voorbeeld lastig uit te voeren. De account managers spreken klanten en hebben veel ervaring met webshops waardoor ze al snel doorhebben dat het volume niet helemaal klopt.