Elke betaalprovider verkoopt betalingen, maar toch verschillen ze onderling. Het verschil zit bijvoorbeeld in prijs, service, conversie, acceptatiebeleid, betaalmethoden of producten.
Er zijn betaalproviders die gespecialiseerd zijn in het verwerken van marketplaces betalingen. In dit artikel deel ik een (compliance)praktijkvoorbeeld om te laten zien waarom het een vak apart is.
Wat is een marketplace?
Een marketplace/marktplaats is een website waarop verkopers een account aanmaken en goederen leveren. De verkoper kan een particulier zijn en/of een bedrijf. Voorbeeld waar uitsluitend bedrijven verkopen: Obelink. Voorbeeld waar consumenten en bedrijven verkopen: Marktplaats.nl.
Betalen voor illegale IPTV via een marketplace
Onbekend met IPTV? Lees dan: IPTVpremium op zwart
Waarom is een IPTV-aanbieder niet welkom bij een betaalprovider?
Kort samengevat: betaalproviders mogen (vanuit de Wwft) niet meewerken aan witwassen.
Het verkopen van IPTV - waarbij auteursrechten worden geschonden - is verboden, dus werkt een betaalprovider mee aan witwassen als ze een klant aansluiten die IPTV verkoopt. Geen enkele betaalprovider zal een IPTV-leverancier aansluiten op het platform. Maar toch kun je vaak gewoon betalen met iDEAL of Card.
Illegale IPTV-aanbieders focussen erg op tevreden gebruikers (het gaat namelijk om herhalende betalingen), gebruikers kunnen dus rekenen op goede klantenservice en makkelijke betalingen. Illegale IPTV-aanbieders hebben vaak een eigen website waar je met crypto kunt betalen. Maar buiten deze websites is er ook soms een mogelijkheid om met iDEAL of Card te betalen voor gebruikers zonder crypto. Daarvoor misbruiken ze marketplaces.
De werkwijze
De IPTV-aanbieder meldt zich aan als verkoper op een marketplace om een aantal producten te verkopen.
| Product IPTV | Product op de marketplace |
|---|---|
| 3 maanden | Product van 10 euro |
| 6 maanden | Product van 15 euro |
| 12 maanden | Product van 25 euro |
Via onder andere Telegram delen ze de marketplace links met nieuwe klanten (deze zijn dus wel op de hoogte van de situatie). Nieuwe klanten krijgen de opdracht om het ordernummer van de marketplace te communiceren via Telegram na aankoop. Dan weten ze dat het product via de marketplace niet opgestuurd hoeft te worden, maar in plaats daarvan krijg je toegang tot de IPTV-dienst.
Als een consument het product koopt en geen ordernummer doorgeeft via Telegram, sturen ze het gewoon op. Maar omdat het relatief hoog is geprijsd zal dit niet snel gebeuren.
De betaalprovider maakt de betalingen over naar de illegale IPTV-aanbieder en werkt zonder het te weten mee aan witwassen.
Het voorkomen van deze constructie is lastig
Een logische gedachte is dat een marketplace bijvoorbeeld kan kijken of een product veel is verkocht zonder dat de bezoeker doorklikte vanuit een zoekfunctie. Echter, dit is niet ongebruikelijk als er bijvoorbeeld vanuit social media naar een product wordt gelinkt. Er zijn gelukkig genoeg andere manieren waarop het platform dit kan voorkomen.